【5分で分かる、ねんきん定期便】第1回：未来の自分からの仕送り明細書
※ラジオを聴いて興味を持ってくださったリスナーさん向けに、詳細をまとめた特設ページを作ってみました。もし、よろしければ併せてご覧ください。特設ページはこちら
「すなほんまトータル・ライフ・プロジェクト」は、フィナンシャルプランナーで、コピーライター、保育士、そしてラジオパーソナリティの"すなほんま"が、暮らしとお金、そして人生をちょっとだけ前向きにする4つのコーナーを、週替わりでお届けする企画です！
毎月第1週、先週は「エンディングノートは書かない！人生100年よくばりノート！」というタイトルで、これから30年、40年、50年、60年と続いていく、みなさんの人生を、どのように魅力的に生きるか。そのための**『未来の企画書』であり、『人生の戦略書』をみなさんと書いていく話をしました。
きょうは、「5分で分かる、ねんきん定期便」皆さんのお手元に届く、あの『ねんきん定期便』。実はあれ、ただのハガキだと思っていませんか？今回は「ねんきん定期便について深掘りしていきたいと思います。すぐに見つかる人はお手元に「ねんきん定期便」を用意して聞けば、分かりやすいと思います！
皆さんのお手元に届く、あの『ねんきん定期便』。実はあれ、ただのハガキだと思っていませんか？実は、人生の中でたった3回だけ、ハガキではなく『封筒』で届く特別なタイミングがあるんです。
今回は、その『封筒の正体』と、ねんきん定期便の基本について、ファイナンシャルプランナーの、すなほんまがナビゲートしていきます
通常、お誕生月に届くのはハガキのねんきん定期便ですよね。でも、人生の節目……具体的には『35歳』『45歳』、そして『59歳』。この3つの年齢の時だけは、日本年金機構から『封書』、つまり封筒で届くんです。
特に、いま59歳の方。お手元に『青い封筒』が届いていませんか？
これ、実はめちゃくちゃ重要なんです。ハガキ版は『最近1年間の記録』がメインですが、この青い封筒の中には、あなたが初めて社会に出てから今日までの『全期間の加入履歴』が、1ヶ月単位でズラリと書き出されています。
いわば、あなたの社会人人生の『総決算レポート』。59歳という年齢は、60歳から年金をもらうのか、それとも繰り下げて増やすのかを決める『最終確定の予算会議』のタイミングなんです。この青い封筒は、その会議のための最重要資料というわけですね」
ここで一つ、ファイナンシャルプランナーらしい豆知識。実は定期便に書かれている数字の意味は、50歳を境にガラッと変わります。
50歳未満の方に届く数字は『現時点での実績値』。つまり『今やめたらいくらもらえるか』という、いわば貯金額のようなもの。
対して50歳以上の方に届くのは『このまま60歳まで同じ条件で働いた場合の予想額』。
この違いを知らずに30代の方が数字を見ると、『えっ、これだけ！？』と絶望しがちですが、安心してください。それはまだ『旅の途中』の数字なんです。逆に59歳の青い封筒に書かれている数字は、かなり現実に近い『到着予想図』。重みが全く違います。
さて、第1回の今日、皆さんにやってほしいことはたった一つ。金額を見る前に、『自分の記録に漏れがないか』を確認することです。
転職した時の空白、結婚して名前が変わった時期、あるいは昔の会社の事務手続きミス……。実は、年金の記録には意外と『空白』が紛れ込んでいることがあります。自分の権利は、自分で守るしかありません。
たとえば、ハガキの備考欄や注釈に「未統合の記録があります」という文言がないか探してください。
「あなたのだと思われる年金記録が他にも見つかったけど、確証がないから合算してないよ」という状態です。
そのまま放置すると、将来もらえる年金が、本来より少なくなってしまいます。
ハガキでも封筒でも、まずは名前の漢字が合っているか、加入期間に身に覚えのない『抜け』がないか。それを見るだけで、将来の安心への第一歩なんです！
「ねんきん定期便は、老後の不安を煽るものではありません。自分の現在地を知って、人生100年をどう『欲張りに』楽しむかを決めるための地図なんです。
来月の５月第2水曜日は、もう少し踏み込んで『30代・40代が陥りやすい定期便の罠』についてお話しします。
青い封筒が届いている59歳のあなた、そしてハガキが届いたあなた！ぜひ冷蔵庫にでもマグネットで貼っておいてくださいね！！
さて来週、毎月第3週目は「ファイナンシャルプランナー×保育士による教育資金ナビゲート」です！
おこづかい、教育費、お金のしつけ——
ファイナンシャルプランナーと保育士の視点から、そして子育て真っ最中のパパの視点から、“子どもとお金”について、リアルで実践的なお話をしていきます。
子育て中の方はもちろん、これからという方にも、きっと役に立つ内容です！
第3週も、お楽しみに！！みなさまの“今の暮らし”と“これからの人生”にちょっと役立つ内容になれば幸いです。
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「自分の場合はどうだろう？」「この数字で本当に足りるかな？」と迷ったら、私の出番です。営業でも講義でもありません。 あなたの人生という航路を、より面白く、より確かなものにするための、30分間の集中セッションです。3,000円で手に入るのは、一生モノの「ワクワク」と「安心」の根拠。 画面越しに、あなたの「よくばりな夢」を聞かせていただけるのを楽しみにしています。
